PowerPoint Presentation

برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

السيرة الذاتية للمدرب :. CAC IBT. 2. مجاهد محمد مصلح الباشا.

الأهداف التدريبية :. CAC IBT. 3. القدرة على تعريف وتحديد مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

المدخل الأول: تقييم مخطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب نموذج مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب تحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المدخل الثاني: مكونات برنامج الامتثال وضع السياسات والاجرات وظيفة الامتثال ومسئول الامتثال التدريب التوعية على مكافحة غسل الأموال التدقيق المستقل اعرف عميلك.

.. CAC IBT. 5. cpc. المدخل الأول: تقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

مقدمــــــــــــــــــــــــــة. يعد برنامج الامتثال عنصرا أساسيا لحماية المؤسسات من غسل الأموال وتمويل الإرهاب يجب ان يكون برنامج الامتثال قائما على تقييم المخاطر في المؤسسة كما يجب ان يضع المعايير الأساسية للامتثال بكافة القوانين واللوائج المعمول بها قبل وضع / اعداد برنامج الامتثال يجب فهم بيئة المؤسسة التي تحيط بكافة أنشطة برنامج الامتثال (العملاء – الموضفين – القوانين - السياسات الداخلية ).

تقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يجب تقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب قبل البدء بتصميم برنامج الامتثال طبقاَ للمنهج المستند الى المخاطر لأنه : اكثر مرونة : حيث يتعامل مع مختلف المواقع الجغرافية والمنتجات والعملاء وقنوات التوزيع اكثر فاعالية حيث يتم التصنيف الى (مخاطر منخفظة – مخاطر متوسطة – مخاطر منخفظة) مناسب اكثر : لانه يعزز من الحس الذكي ويسمح بتقليل الأثر السلبي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على العملاء ذوي المخاطر المنخفظة، ويميز بين العميل الجيد والسيئ.

تقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويشمل تقييم المخاطر على عدة معايير وهي : تقييم مخاطر العملاء: كعملاء مقيمين وغير مقيمين وعملاء - ذات كثافة نقدية كبيرة والعكلس-والعملاء المعرضين للمخاطر السياسية ....... الخ تقييم مخاطر المناطق الجغرافية: كالبلدان التي عليها حظر دولي او ضمن قوائم الفاتف ...... الخ تقييم مخاطر المنتجات: حيث ان هناك منتجات تعتبر عالية المخاطر لانها سهلة الاستخدام لغسل الأموال وتمويل الإرهاب مثل الخدمات المصرفية الخاصة وخدمات تحويل الأموال ....... الخ تقييم مخاطرقنوات التوزيع: وهي عبارة عن مخاطر القناة ذاتها التي تستخدم الخدمة لاي سبب من الأسباب.

نموذج مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ومن المهم ان تعكس تقييمات المخاطر مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب مما يؤدي الى خلق خطوات عملية للتخفيف منها. كما يجب مراجعة تقييمات المخاطر بشكل دوري وتحديثها اذا لزم الامر لذلك . كما يجب ان يكون تقييم المخاطر شاملا للمخاطر الكامنة والمتبقية على مستوى الدولة والقطاع والعلاقة التجارية والكيان القانوني، ونظراً لذلك فانه يجب على المؤسسة المالية ان تعرف المخاطر الكامنه في قاعدة عملائها ومنتجاتها وقنوات التوزيع والخدمات المقدمة منها والمناطق الجغرافية التي تعمل ضمنها وذلك من خلال المعلومات التشغيلية والعمليات المصرفية . ونظرا لان المخاطر ديناميكية وتحتاج الى إدارة مستمرة، فعلى مستوى الخارج فان التغييرات السياسية تلعب دوراً بارزا في إعادة تقييم المخاطر، وعلى مستوى الداخل فانه يجب على المؤسسات المالية الاستجابة لمتطلبات السوق والعملاء والمنتجات مما يتوجب إعادة النظر في تقييم المخاطر..

ادراك وفهم مخاطر AML/CFT. u-å.æ-.0. CAC IBT. 10. abstract.

ادراك وفهم مخاطر AML/CFT. يمكن تقسيم مخاطر مكافحة غسل الأموال وتكمويل الإرهاب الى الفئات التالية: مخاطر محضورة : وهي مجموعة المخاطر التي لا يمكن قبولها لدى المؤسسات المالية وتقوم برفضها وعدم التعاطي معها ومثال ذلك (التعامل مع البلدان والأشخاص الذين على لوائح اللعقوبات الخاصة بالأمم المتحدة ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية ) مثال ذلك ( كوريا الشمالية – ايران ) مخاطر عالية: وهي المخاطر التي لا تكون محضورة، وللتخفيف من حدة هذه المخاطر تتخذ المؤسسات المالية إجراءات العناية الواجبة والمشددة وفحص العمليات المصرفية بدقة كبير( أنشطة النقد الكثيف) مخاطر متوسطة : وهي التي تكون دون حد المخاطر العالية وتستوجب عناية واجبة اوعلى الأقل عناية مبسطة، ومثال ذلك (اشطة البيع بالتجزئة ونقد غير كثيف - ) مخاطر منخفضة : وهي عبارة عن مجموعة الأنشطة المتوقعة من العميل والتي لا تمثل خطر أساسي لغسل الأموال / تمويل الإرهاب.

تسجيل مخاطر AML/CFT. يتم استخدام نموذج تقييم مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والذي يعطي أرقاما محددة لمخاطر AML/CFT . حيث يقوم بالجمع بين كل من (مخاطرالعملاء – مخاطر الخدمات/المنتجات – مخاطر المناطق الجغرافية – مخاطر قنوات التوزيع ) حيث يكون محور التقييم والمرتكز هو مخاطر العميل ويتم القياس من رقم (1 الى 10) ويتم تسجيل الفئات الفردية ما بين (مخاطر منخفضة 1-3/ مخاطر متوسطة 4-8/ مخاطر عالية 9-10) يتم الجمع بين الفئات الثلاث لتكوين نتيجة اجمالية، وتكون النتيجة ما بين 3 الى 30. ويمكن تعقيد هذا النموذج من خلال التركيز على احد عوامل المخاطر مثال ذلك (التركيز على مخاطر العميل بدلا من مخاطر المنتج ). فمن المهم فهم، أنه عندما يتم دمج الفئات، تصبح صورة المخاطر الخاصة بالعميل أكثر وضوحًا.كما يمكن أن يؤدي الدمج بين المنتج ونوع العميل إلى تغيير مستوى الخطر بشكل جذري) مثال رقم (1): ( شركة خاصة صغيرة أجنبية تريد فتح حساب جارٍ ولم تطلب استخدام التحويلات البرقية عبر الإنترنت التي تزيد من المخاطرة. قد يكون للعميل أيضًا تقييمات أعلى للمخاطر المتعلقة بالجغرافيا ونوع العميل والمنتجات والخدمات).

تسجيل مخاطر AML/CFT. مثال رقم (2): لديك شركة محلية عامة مدرجة في البورصة وأسواق الأسهم الرئيسية وتريد وضع خطة تقاعد للموظفين. يجب على الشركات العامة توفير الكثير ليتم إدراجها في سوق الأسهم الرئيسية. والأكثر من ذلك أن حسابات خطة التقاعد ليست عرضة بشدة لخطر لغسل الأموال. ونتيجة لذلك، سيكون هذا العميل والحساب أقل عرضة للخطر من المثال المذكور أعلاه للشركة الأجنبية الخاصة..

تقييم المخاطر الديناميكية للعملاء. بالإضافة إلى التقييم الأولي لمخاطر العميل، فمن المهم النظر في كيفية (تغير علاقة العميل ووتغييرالمخاطر) مرور الوقت مثال رقم (1): قد يبدأ الحساب الجاري للطالب كمخاطر منخفضة. ولكن إذا أظهرت السجلات أنه لديه عدد كبير وبمبالغ كبيرة من التحويلات إلى ولايات بلدان تمثل خطورة عالية، فان ذلك تشير إلى سلوك غير طبيعي لهذا النوع من العملاء، ويلزم رفع مستوى المخاطرة لهذا الحساب يجب أن يُأخذ في الاعتبار تعديل تصنيف مخاطر العميل، بناءًعلى ما يلي : النشاط غير المعتاد، مثل الإنذارات والحالات وملفات تقارير المعاملات المشتبه فيها الاستفسارات المتعلقة بإنفاذ القانون، مثل مذكرات الاستدعاء المعاملات التي تنتهك برامج العقوبات الاقتصادية وغيرها من الاعتبارات مثل ارتفاع حجم الأنشطة غير المتوقعة، مثل مؤسسة خيرية محلية تشارك في معاملات دولية كبيرة أو شركات تعمل بكميات ضخمة من النقود حيث لا يتوقع ذلك عادةً. تحدد المؤسسات المالية مخاطر العميل بناءً على نشاطه بشكل أفضل، ومتى يجب تعزيز العناية للتخفيف من المخاطر. قد تحدد العناية الواجبة المعزّزة في نهاية المطاف أن النشاط غير مشتبه به وهو ما يجب أن يعكس سجل العميل التغيير الذي يفسر نشاطه..

تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يشمل النهج القائم على المخاطر تقييم مخاطر عملاء المؤسسة المالية ومواقعهم الجغرافية ومنتجاتهم / خدماتهم. فيما يلي نظرة أكثر تعمقًا في عوامل الخطر الثلاثة المهمة..

تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. أولا العملاء :.

تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. من هم العملاء مرتفعي المخاطر : البنوك والبنوك المراسلة الكازينوهات وتجار الجواهر، الأحجار الكريمة والمعادن النفيسة الشركات والمصارف الخارجية الموجودة في الملاذات الضريبية/المصرفية السفارات والقنصليات والملحقيات النشاط التجاري الذي يتعامل بالنقد بكثافة (المطاعم، ومتاجر البيع بالتجزئة، ومواقف السيارات) شركات الخدمات المالية ومصارف العملات ومحولي الأموال وصرافي الشيكات عمليات صرف العملات الافتراضية تجار السيارات والشاحنات المستعملة ومصنعي قطع غيار الآلات مقدمي الخدمات المحترفين (المحامون والمحاسبون وسماسرة الاستثمار والجهات الخارجية الأخرى التي تعمل كجهات اتصال مالية لعملائها) وكالات السفرشركات الاستيراد/التصدير سماسرة الأوراق المالية.

تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. من هم العملاء مرتفعي المخاطر : الأشخاص ذوي المخاطر السياسية بحكم مناصبهم العامة العملاء الذين يصعب التعرف على المستفيد الحقيقي من تعاملاتهم العملاء الذين يوجد ما يشوب سمعتهم أو تعاملاتهم السابقة العملاء غير المقيمين، العملاء الذين يتعاملون مع فرع / وكيل بعيد عن مقر اقامته الجمعيات الخيرية وغيرها من الجهات الأخرى التي لا تهدف للربح..

تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. دراسة حالة :.

تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ثانيا : المناطق الجغرافية.

تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. المناطق الجغرافية مرتفعة المخاطر : مناطق تواجد الارهابيين ودعم الإرهابيين مناطق حدودية لتهريب (السلاح – المخدرات – البشر – البضائع ) الحدودية التي يشتبه بها انها ملاذ للتهريب والمهربين المناطق التي (لا تمتثل للقانون – تتمرد عن سلطة الدولة – تعاني من الصراع المسلح ) المنطق المشتهرة بتجارة الاسلحة والمخدرات والاعضاء البشرية..

تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ثالثا المنتجات.

تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. المنتجات مرتفعة المخاطر : الخدمات المصرفية الخاصة. النشاط الدولي الخارجي المرافق التي تقبل الودائع التحويلات البرقية ووظائف إدارة النقدية المعاملات التي لم يتم الكشف عن المستفيد الأساسي منها مخططات ضمان القروض الشيكات السياحية الشيكات المصرفية الرسمية الحوالات المالية معاملات صرف العملات الأجنبية التحويلات المالية الدولية.

تحديد مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. المنتجات مرتفعة المخاطر : خدمات الدفع، مثل معالجات الدفع؛ والمنتجات المدفوعة مسبقًا، والمقاصة الإلكترونية بين البنوك الأمريكية ACH الإيداع عن بُعد معاملات تمويل التجارة مع ميزات تسعير غير معتادة الدفع عبر الحسابات PTA الخدمات / المنتجات التي يمكن من خلالها حدوث كميات كبيرة من المعاملات بشكل سريع الخدمات / المنتجات التي تسمح للعميل بالدخول في معاملات بحد أدنى من الإشراف من قِبل المؤسسة الخدمات / المنتجات التي تحمل مستويات كبيرة من عدم الكشف عن هوية المستخدمين؛ الخدمات / المنتجات التي تقدم معاملة عالية بشكل خاص أو قيمة الاستثمار الخدمات / المنتجات التي تسمح بالدفع إلى جهات خارجية؛وتتسم بتعقيدات عالية.

.. .. CAC IBT. 25. المدخل الثاني: عناصر برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

CAC IBT. 26. AM L/CFT Compliance Program in Banks Internal Policies, Procedures & Controls Designated Compliance Function Ongoing Employee Trainin Independent Ongoing CDD Audit & Review.

عناصر برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. والعناصر الأساسية التي يجب معالجتها في برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتي يشار إليها عادة بالركائز الخمسة هي: نظام السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية (خط الدفاع الأول) وظيفة الامتثال (خط الدفاع الثاني) برنامج تدريب مستمر للموظفين ووظيفة تدقيق مستقلة لفحص لبرنامج مكافحة غسل الأموال (خط الدفاع الثالث) العناية الواجبة / المعززة المستمرة على العملاء والعمليات والذي يشمل ما يلي : فهم طبيعة علاقات العملاء والغرض منها بغية تطوير ملف مخاطر العميل؛ إجراء مراقبة مستمرة لتحديد المعاملات المشتبه فيها والإبلاغ عنها؛ والحفاظ على معلومات العملاء وتحديثها..

اولاً: نظام السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية.

نظام السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية. ان السياسات والإجراءات هي بمثابة مخطط يوضح كيفية قيام المؤسسة بالوفاء بمتطلباتها التنظيمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، كمايُعد وضع المؤسسات للسياسات والإجراءات والضوابط الداخلية وتطويرها بصورة مستمرة أمرًا أساسيًا لنجاح برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وينبغي تصميم السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية جميعها للتخفيف من مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المُحددة، وينبغي مراعاة قوانين وأنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المُطبقة التي يجب على المؤسسة المالية الامتثال لها بالنسبة للمؤسات المالية الأكبر حجما والتي لها فروع في بلدان اجنبية فان اعداد السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية يكون على أساس إيجاد نسخ متعددة من اجل مراعاة القوانين التي تنظم اعمال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب..

نظام السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية. ان السياسات والإجراءات هي بمثابة مخطط يوضح كيفية قيام المؤسسة بالوفاء بمتطلباتها التنظيمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، كمايُعد وضع المؤسسات للسياسات والإجراءات والضوابط الداخلية وتطويرها بصورة مستمرة أمرًا أساسيًا لنجاح برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وينبغي تصميم السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية جميعها للتخفيف من مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المُحددة، وينبغي مراعاة قوانين وأنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المُطبقة التي يجب على المؤسسة المالية الامتثال لها بالنسبة للمؤسات المالية الأكبر حجما والتي لها فروع في بلدان اجنبية فان اعداد السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية يكون على أساس إيجاد نسخ متعددة من اجل مراعاة القوانين التي تنظم اعمال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تقوم الإدارة التنفيذية ومجلس الإدارة بوضع سياسات داخلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والموافقة عليها، تكون بمثابة أساس للإجراءات والضوابط التي توضح تفاصيل الامتثال للقوانين واللوائح وسياسات المنظمة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب..

نظام السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية. يجب أن يكون برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مكتوبًا ويتضمن السياسات والإجراءات والضوابط بما في ذلك الكيفية التي ستقوم المؤسسة من خلالها بالآتي: كيف تُحدد المؤسسة العمليات ذات المخاطر العالية تحديثات دورية لملف المخاطر الخاص بالمؤسسة المالية إبلاغ مجلس الإدارة والإدارة العليا بمبادرات الامتثال، وأوجه القصور المعروفة في الامتثال،وتقارير المعاملات المشتبه فيها المقدمة والإجراءات التصحيحية المتخذة؛ وضع نظام تقديم تقارير قياسي والمحافظة عليه بحيث يقدم معلومات دقيقة وفي الوقت المناسب عن حالة برنامج مكافحة AML/CFT تحدد بوضوح مساءلة الأشخاص بخصوص أداء الواجبات بموجب برنامج AML/CFT تتيح استمرارية البرنامج على الرغم من التغييرات في الإدارة أو تدوير الموظفين تُلبي جميع المتطلبات التنظيمية والتوصيات المتعلقة بالامتثال AML/CFT تتيح الاستعراض الدوري(سنويا) والتحديثات في الوقت المناسب لتنفيذ التغييرات في اللوائح.

نظام السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية. تتضمن وتتيح تنفذ سياسات وإجراءات وعمليات العناية الواجبة تجاه العملاء تقدم الضوابط المزدوجة والفصل بين المهام؛ تتضمن جميع متطلبات حفظ السجلات، بما في ذلك الاحتفاظ بالسجلات واسترجاعها؛ توفر ضوابط وأنظمة مراقبة كافية للكشف في الوقت المناسب عن النشاط المشتبه فيه المحتمل والإبلاغ عنه. وينبغي أن يشمل ذلك أيضًا إجراء لتسجيل الأساس المنطقي لعدم الإبلاغ عن النشاط نتيجة لنتائج أي تحقيق؛ ووضع مبادئ ومسئوليات واضحة للمساءلة لضمان وجود رقابة مناسبة وفعالة على الموظفين الذين يشاركون في أنشطة قد تشكل مخاطر أكبر لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؛ ووضع متطلبات ومعايير التدريب لضمان توعية أصحاب العمل بالإجراءات الواجب اتباعها وأهميتها للتخفيف من مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في مجالات إداراتهم أو مسؤولياتهم؛ وشرح أهمية الإبلاغ عن النشاط المشتبه فيه بوضوح، ودور مسؤول الامتثال وما يقصد بتقييد » تسريب المعلومات الداخلية «.

نظام السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية. وإدراج شرط الامتثال للسياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال في جميع الأوقات وفي جميع التوصيفات الوظيفية وعمليات استعراض الأداء الوظيفي وتطوير وتنفيذ برامج الفحص لضمان المعايير العالية عند توظيف الموظفين. وتطبيق الإجراءات التأديبية المناسبة للموظفين الذين يفشلون باستمرار في الأداء وفقًا لإطار مكافحة AML/CFT وتطوير وتطبيق برامج لاختبار ضمان الجودة لتقييم فعالية تنفيذ برنامج AML/CFT.

نظام السياسات والإجراءات والضوابط الداخلية. دراسة حالة:.

النقاط الرئيسية والاختلافات بين سياسات AML/CFT وإجراءاتها وضوابطها.

ثانياً: تعيين مسؤول الامتثال وتحديد صلاحياته. REGULATIONS RULES - LAW REQUIREMENTS COMPLIANCE STANDARDS TRANSPARENCY POLICIES.

وظيفة الامتثال. يشار عادة إلى وظيفة الامتثال بأنها خط الدفاع الثاني. وهي مسؤولة عن مراقبة ضوابط العمل، من الواضح أن هذه الوظيفة لا يمكن تصميمها بعقلية"منهج واحد يناسب الجميع " لانه يجب تحديد دور خط الدفاع الثاني بطريقة تضمن قدرته على القيام بدوره بفعالية وينبغي أن يستند تطور وظيفة الامتثال إلى طبيعة المؤسسة وحجمها وتعقيدها وبيئتها التنظيمية والمخاطر المُحددة المرتبطة بالمنتجات والخدمات والعملاء..

تعيين مسؤول الامتثال وتحديد مسئولياته. يكون مجلس الإدارة مسؤولاً عن تعيين فرد مؤهل كموظف للامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في المؤسسة المالية ويكون مسؤول عن إدارة جميع جوانب برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وهذا يشمل على سبيل المثال: الحصر تصميم البرنامج وتنفيذه، وإجراء التغييرات والتحديثات اللازمة، ونشر المعلومات حول نجاحات البرنامج وإخفاقاته للموظفين الرئيسيين، ووضع المحتوى المتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لبرامج تدريب الموظفين مواكبة التطورات القانونية والتنظيمية في هذا المجال.

التواصل والاتصال لمسئول الامتثال. التواصل مكتوب وشفهي امتلاك وسائل التواصل اللازمة توضيح الأمور ذات الأهمية للإدارة العليا خط إبلاغ مباشر إلى مجلس الإدارة.

تفويض/تقسيم مهام مكافحة غسل الأموال. مهام AML/CFT التحريات والتحقيقات مراقبة المعاملات فحص العقوبات إدارة البرنامج اعرف عميلك.

إدارة البرنامج تنسيق التنفيذ للتحديثات التحديثات الدورية الفحوصات التنظيمية تراقب البيئة التنظيمية للتغييرات المشاركة في التدريب.

اعرف عميلك الاستفسارات تصنيف مخاطر العملاء اجراء CDD/EDD.

فحص العقوبات إدارة فحص برنامج العقوبات تحديد سقوف المخاطر مراجعة حالات الاشتباه والابلاغ مراقبة التغييرات في قوائم العقوبات.

مراقبة المعاملات إدارة تطبيقات الخاصة بمراقبة المعاملات تحديد سقوف العمليات تصميم نماذج مراقبة المعاملات تُراقب البيانات التي تم تلقيها من الأنظمة.

تعيين مسؤول الامتثال وتحديد مسئولياته. التحقيقات المالية مراقبة التنبيهات الناتجة عن معاملات العملاء التحقيق في هذه التنبيهات والاحالة الى المختصين.

مسألة مسؤول الامتثال وتحديد مسئولياته. وبغض النظر عن الطريقة التي تفوض بها المؤسسة مهامها المختلفة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، يكون مسؤول الامتثال المُعيّ من قبِل المنظمة مسؤولاً عن امتثال المؤسسة عمومًا لمكافحة غسل الأموال وكثيرًا ما تسعى العديد من الجهات التنظيمية المختلفة إلى اتخاذ إجراءات إنفاذ ليس فقط ضد المؤسسة وفريق الإدارة التنفيذية ومجلس الإدارة المعني بانتهاكات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بل أيضًا ضد مسؤول الامتثال..

مسألة مسؤول الامتثال وتحديد مسئولياته. دراسة حالة:.

ثالثا:التدريب على مكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب.

مكونات التدريب الفعال. مكونات التدريب الفعال من الذي ينبغي تدريبه؟ على ماذا يتم التدريب؟ كيف يتم التدريب؟ أين يتم التدريب؟ متى يتم التدريب؟.

من الذي ينبغي تدريبه؟. من الذي ينبغي تدريبه؟ موظفي الواجهة موظفي العمليات مجلس الإدارة/ الأعضاء موظفي الامتثال فريق التدقيق.