《资产监控管理规定》宣贯

《资产监控管理规定》宣贯. —— 资产监控部.

一、制度制定的背景及目标. 评估主体 承租人 担保物（人） 车辆GPS管理 资产巡视 代付管理 查询账户 客户回访 其他 档案归档.

02. 03 客户信息 网络监控 01 04 客户对外 融资情况 租后资产 巡视信息管理 查询账户 信息管理 业务部门：了解项目涉及客户对外融资情况，并通过人行征信系统进行法人客户（已经取得相关查询授权）征信查询、企业公开发债信息等信息以及相应的分析，并反馈至资产监控部。 业务部门或资产管理部：开展相关巡视工作。巡视过程中，应主要关注客户财务和销售情况的报表及数据，包括但不限于财务报表、账户流水、客户的公开信用情况、行业政策，区域市场环境、涉诉情况等。 资产监控部：通过对接内外部数据或依靠网络平台查询重点客户的信息。 业务部门：在资产巡视过程中收集客户核心财产线索。 信审部门：根据项目的情况制定有效的查询账户管理规则及监管要求。 业务部门：在起租前向资产监控部提供网银登录物理介质（如U盾等），负责监管项目存续期间流水状况。 资产监控部：开立时账户的登录确认，起租后网银登录物理介质的保管，不定期对查询账户进行抽查。.

二、租后资产风险监控与预警：零售业务（1/2）. 系统每日发送保证金监控报表 业务部门：通知及跟踪服务提供商等按照约定缴纳相应保证金。 权限关闭：对于低于保证金比例阈值的服务提供商，系统自动暂停放款权限并发送保证金监控报表至业务部门、市场部、信审部门、商务部、资产监控部、业务运营部及对应业务部门分管领导、公司风险管理官。 权限恢复：待服务提供商完成保证金缴纳并恢复到正常阈值内，系统自动恢复放款权限。系统自动恢复放款权限并发送保证金监控报表的路径与关停路径保持一致。 服务提供商 保证金管理.

二、租后资产风险监控与预警：零售业务（2/2）. 人车合影 02 03 05 渠道巡视 代付管理 租后回访 市场部：根据不同类型渠道制定巡视标准及巡视方案，对各项巡视结果进行综合打分评定，对评判结果为差以及在合作中发现的风险事项、触发合作违规事项等异常情况及时报送资产监控部。 业务运营部：审核到账款项代付信息，单一合同累计代付3次以上或一个自然月内单个渠道商代付合同数为3笔以上的，须报送至资产监控部。 资产管理部：制定相关规定开展工作，租后回访中发现的风险信息包括但不限于融资金额异议、代他人融资、未提车等情形以及相关部门负责人认为有必要报送的风险信息，须报送资产监控部。 商务部：审核业务部门在系统上提交的人车合影材料。 资产监控部：通过系统对人车合影完成情况进行统计及跟踪。 04.

车辆GPS 管理 档案归档管理 租赁物及 抵质押物 01 业务运营部及商务部：在办理租赁物、抵质押物的抵/质押过程中发现造假行为，应及时报送至资产监控部。 业务部门：在进行租后巡视时，原则上对公司租赁物应做到亲见盘点。巡视过程中发现租赁物、抵质押物存在重大减损风险、被转让、与合同约定使用人不一致等情形的应及时报送资产监控部。 资产管理部：对车辆GPS进行日常管理，车辆GPS在线率监控、提示和预警根据各业务产品设计时设定的阈值要求进行监控、提示和预警管理。 对车辆行驶里程异常、定位异常聚集、出现集中性离线的渠道、评估主体、办事处等异常情况，及时报送至资产监控部。 02 业务部门：在起租后根据公司归档要求及时完成档案材料整理和邮寄工作。 业务运营部：对接收到的档案进行审核、归档，发现业务合同材料、抵押归档材料等造假或归档不及时等异常情形，须立即报送至资产监控部。 03.

风险信号级别 处理措施 资产管理部、业务部门等部门（加速到期、诉讼保全、处置租赁物等，未放款的存量授信原则上只收不放） 上报层级.

四、风险信号应急处理及解除. 2. E, SOOhit (S) 2,000hit (FS) (2) DÅ_E, 3,000hfi, (-42).

五、资产监控风险信息报告机制. 须根据各业务部门、职能部门报送的资产监控情况进行识别、评估、分析和报告； 由资产监控部牵头向公司风险管理官和公司总经理室按时报送资产监控月度报告、半年报、年报以及其他与资产监控相关的报告； 同步报送母公司风险管理部备案，其他部门须根据资产监控部要求进行配合。 各相关部门 各业务部门、职能部门 资产监控部 根据实际资产监控需求，对各类资产进行日常监控，判断和预测各类指标的变化情况，及时预警、报告和处理。 须按照资产监控部的统一要求，定期向资产监控部报告本部门主要资产监控的管理及评估情况。 资产监控部对各部门监控工作开展情况定期或不定期开展抽查工作。.

六、资产监控月报信息报送. 序号 监控分类 监控方向 字段必填部门 风险信息报表 1 法人业务风险监控 客户信息网络监控 业务部门、资产监控部、信审一部、信审二部 sheet"1、法人业务风险信息" 2 客户对外融资情况监测 业务部门 sheet"1、法人业务风险信息" 3 查询账户信息管理 业务部门、资产监控部、信审一部、信审二部 sheet"1、法人业务风险信息" 4 租后资产巡视信息管理 业务部门、资产管理部 sheet"1、法人业务风险信息" 5 零售客户风险监控 服务提供商保证金管理 业务部门、市场部、资产监控部 sheet"2、零售业务风险信息" 6 人车合影信息 业务部门、商务部、资产监控部 sheet"2、零售业务风险信息" 7 渠道巡视 市场部 sheet"2、零售业务风险信息" 8 零售客户租后回访管理 业务运营部、资产管理部 sheet"2、零售业务风险信息" 9 代付管理 业务运营部、业务部门 sheet"2、零售业务风险信息" 10 租赁物及抵质押物风险监控 车辆GPS管理 资产管理部、业务部门 sheet"3、租赁物及抵质押物风险信息" 11 租赁物及抵质押物监控 业务运营部、商务部、业务部门 sheet"3、租赁物及抵质押物风险信息" 12 合同档案归档管理 业务运营部、业务部门 sheet"3、租赁物及抵质押物风险信息" 13 其他风险监控 其他方面的监控 / Sheet“4、其他风险信息”.

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